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Les 5 garde-fous du R1
- Il parle 70 % du temps. Une question, puis silence : compter 3 secondes avant de relancer.
- Zéro solution, zéro produit, zéro rendement prononcé avant le bilan.
- Une idée de solution vous vient ? Elle va au parking (bouton en bas à droite), pas dans la conversation.
- Il demande « et vous me conseillez quoi ? » : « Bonne question, je la note. J'y répondrai au bilan, quand j'aurai toute la photo. Sinon je vous donnerais un avis au hasard. »
- Reformuler avec ses mots, jamais avec les vôtres. Noter les phrases exactes entre guillemets.
Montants nets mensuels sauf mention contraire. Tout se recalcule en direct. Les données restent dans ce navigateur uniquement.
Prospect
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Patrimoine total
Actifs financiers
Où part l'argent chaque mois
Fiscalité
Taux d'endettement
Revenus passifs / revenus professionnels
Droits de succession · si décès aujourd'hui
Score 360 · à noter après analyse
0/ 10 de moyenne
Écarts chiffrés
Ses 3 priorités, avec ses mots
Signaux à creuser
Le cimetière · à ne jamais refaire
Attirances et façon de décider
Pistes au parking · pour le bilan
Projection retraite · chiffres actuels
Si rien ne change : pensions estimées, épargne actuelle qui continue de travailler à ses taux actuels, épargne programmée qui continue.
Activez un levier pour l'intégrer à la stratégie. Chaque levier recalcule l'impôt, le budget, l'endettement, le patrimoine, la protection, la succession et la retraite.
Patrimoine optimisé · nouvelle allocation d'actifs
Les mouvements des leviers (versements, apports, acquisition) sont repris automatiquement. Ajoutez vos arbitrages (− pour vendre, + pour renforcer) et le rendement visé de chaque poste : la projection optimisée, la fiscalité et la succession en tiennent compte.
| Poste | Actuel | Leviers | Arbitrage € | Optimisé | Rdt actuel | Rdt optimisé % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Biens d'usage | ||||||
| Immobilier de rapport | ||||||
| Patrimoine professionnel | ||||||
| Disponibilités | ||||||
| Assurance vie | ||||||
| Épargne retraite (PER) | ||||||
| Valeurs mobilières | ||||||
| Autres actifs | ||||||
| Total |
Rémunération du dirigeant
Même enveloppe d'entreprise, autre répartition rémunération / dividendes ou autre statut : plus de revenu perçu, moins d'impôt. Le gain finance l'épargne, le crédit LMNP ou la prévoyance.
Situation d'origine
Nouvelle situation
Reportez les montants de votre simulateur de rémunération (situation d'origine / nouvelle situation). Les valeurs d'origine en couleur viennent de « Chiffres actuels ».
Plan d'épargne retraite
Il prépare la retraite et réduit l'impôt dès cette année : les versements se déduisent du revenu imposable, dans la limite du plafond.
Assurance vie
Elle fait travailler l'épargne au rendement de son profil, reste disponible et transmet hors succession : 152 500 € par bénéficiaire sans droits, pour les versements avant 70 ans.
Versement initial · d'où vient l'argent
Contrat de prévoyance
Il maintient le revenu en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité et verse un capital à la famille en cas de décès.
Immobilier géré LMNP
Il crée un revenu passif financé à crédit, peu fiscalisé grâce à l'amortissement, et un patrimoine transmissible.
Apport personnel · d'où vient l'argent
Partenaire par défaut : Société Générale, barème prescripteur Province au 01/10/2026. Taux nominal selon les revenus des emprunteurs et la durée ; assurance investisseurs (contrat API 90199, prêt amortissable) selon l'âge de chaque assuré, sur capital initial, quotité 100 % par tête. Taux sous réserve d'acceptation du dossier.
Situation optimisée
Ce que change la stratégie
Patrimoine total
Actifs financiers
Où part l'argent chaque mois
Fiscalité
Taux d'endettement
Revenus passifs / revenus professionnels
Droits de succession · si décès aujourd'hui
Projection retraite · situation optimisée
Les mêmes hypothèses que la projection actuelle, avec les leviers activés dans « Chiffres optimisés ».
Livrable en 8 parties : couverture, situation et objectifs, tableau de bord actuel, retraite actuelle, solutions, tableau de bord optimisé, retraite optimisée, bilan.